С 1 января 2024 года в России работает программа долгосрочных сбережений
С ее помощью Вы можете накопить средства, чтобы в будущем, например: потратить их на обучение детей, внести первый взнос на покупку жилья, использовать их как дополнительный доход к будущей пенсии. Негосударственный пенсионный фонд (НПФ), который Вы выберете, будет инвестировать Ваши средства, чтобы приумножить сбережения. При выполнении определенных условий Вы получите от государства прибавку к своим сбережениям.
О том, как правильно воспользоваться данной программой, с читателями газеты «Веселовские вести» поделилась директор МФЦ Веселовского района Галина Алексеевна Кошкина.
Из чего формируются сбережения:
— из личных взносов участника программы
— из взносов работодателя
— из средств софинансирования государством
— из пенсионных накоплений гражданина.
Когда производятся выплаты:
— по истечении 15 лет с даты заключения договора с НПФ
— по достижении возраста 55 лет – женщинам и 60 лет — мужчинам
— досрочно — в особых жизненных ситуациях.
Какие предусмотрены выплаты по программе:
— периодические выплаты:
— пожизненные
— на срок от 10 лет
— на другой срок по договоренности с НПФ
— единовременная выплата:
— по истечении 15 лет с даты заключения договора.
В чем преимущества программы.
Во-первых, государственная поддержка. Государственная поддержка предусматривает софинансирование взносов вкладчиков-участников программы. Софинансирование по Программе начисляется в течение 10 лет и зависит от размера среднемесячного дохода гражданина.
При среднемесячном доходе до 80 000 ₽ включительно размер софинансирования будет равен размеру оплаченных вами взносов.
При среднемесячном доходе 80 000,01—150 000 ₽ размер софинансирования составит половину оплаченных вами взносов.
При среднемесячном доходе от 150 000,01 ₽ размер софинансирования составит четверть оплаченных вами взносов.
Кроме того, минимальный взнос для получения софинансирования составляет 2 000 руб. в год. Расчет и предоставление софинансирования по Программе начисляется автоматически без дополнительного заявления.
Софинансирование не предоставляется на пенсионные накопления, переведенные в Программу.
Во-вторых, налоговый вычет. При участии в программе можно ежегодно получать налоговый вычет и возвращать часть оплаченного НДФЛ. Размер вычета – фактически перечисленная сумма взносов за год, но не более 400 тыс. рублей. Вы можете вернуть сумму НДФЛ от 52 000 до 88 000 рублей в год в зависимости от ставки, по которой Вы платите НДФЛ.
Для получения налогового вычета по Программе срок действия договора должен быть не менее 10 лет и количество договоров по программе не должно превышать более 3. Для определенных граждан (предпенсионного возраста) срок действия договора не менее 5 лет.
Кто может участвовать в Программе?
Возраст участия в Программе не ограничен. Также договор долгосрочных сбережений можно заключить в пользу своего ребёнка или любого другого человека независимо от его возраста. Заключение договора в пользу себя возможно с возраста 18 +. Гражданин 14 + может заключить договор по Программе в пользу себя в отделении НПФ с паспортом, ИНН, СНИЛС и согласием законного представителя (о наличии данного варианта заключения договора по Программе следует уточнить в отделении негосударственного пенсионного фонда или отделении банка партнера негосударственного пенсионного фонда).
В зависимости от негосударственного пенсионного фонда могут быть ограничения по возрасту (несовершеннолетние, пенсионеры).
Минимальный первоначальный платеж при заключении договора по Программе зависит от условий, определенных негосударственным пенсионным фондом.
Программа предполагает участие на срок не менее 15 лет, либо на меньший срок при достижении возраста 55 лет – женщины и 60 лет – мужчины. В случае вступления в программу в возрасте старше 55 лет – женщины и 60 лет – мужчины участие в ней не может быть меньше минимального срока, определённого негосударственным пенсионным фондом.
Средства по Программе наследуются, участник также может определить правопреемников в договоре долгосрочных сбережений или подав заявление в негосударственный пенсионный фонд. В случае отсутствия заявления участника, либо определения правопреемников в договоре долгосрочных сбережений выплата осуществляется наследникам участника Программы.
Гарантии. Государство гарантирует сохранность внесённых средств и дохода от их инвестирования на общую сумму до 2,8 млн. рублей, а также сохранность переведённых в Программу пенсионных накоплений и суммы государственного софинансирования.
Перевод пенсионных накоплений в негосударственном пенсионном фонде в Программу.
Пенсионные накопления — это средства накопительной пенсии граждан, которые официально работали в 2002—2013 годах и за которых работодатель платил обязательные страховые взносы.
Узнать информацию о сформированных средствах пенсионных накоплений, а также в каком фонде они находятся можно онлайн на портале «Госуслуг» или на сайте Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации, заказав выписку «Извещение о состоянии лицевого счета», либо обратившись лично в Фонд пенсионного и социального страхования Российской Федерации.
Если пенсионные накопления находятся в негосударственном пенсионном фонде с которым гражданин, планирует заключить договор долгосрочных сбережений, то гражданин должен подать заявление о единовременном взносе в этот негосударственный пенсионный фонд, предусматривающий перевод пенсионных накоплений в Программу. Перевод пенсионных накоплений в Программу осуществляется на следующий год после года подачи такого заявления без потери инвестиционного дохода.
Если на формирование пенсионных накоплений были направлены средства материнского капитала, при переводе пенсионных накоплений в Программу в качестве единовременного взноса материнский капитал вернется в Фонд пенсионного и социального страхования Российской Федерации для последующего использования на иные цели.
Чтобы перевести пенсионные накопления в Программу из Социального фонда (СФР) нужно:
1. Заключить с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) договор об обязательном пенсионном страховании (ОПС)
2. Подать заявление в СФР о досрочном/срочном переходе лично, обратившись в клиентскую службу СФР, или через Госуслуги
3. Заключить договор долгосрочных сбережений с выбранным негосударственным пенсионным фондом
4. После перевода пенсионных накоплений из СФР в НПФ, нужно подать заявление о единовременном взносе в НПФ (перевод пенсионных накоплений в Программу осуществляется на следующий год после года подачи такого заявления без потери инвестиционного дохода).
Министерством финансов Российской Федерации совместно с Министерством цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации разработана услуга по заключению договоров долгосрочных сбережений через Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций) (далее – портал Госуслуги).
На портале Госуслуги представлен список негосударственных пенсионных фондов, с которыми можно заключить договор долгосрочных сбережений. МФЦ Ростовской области входит в перечень учреждений, участвующих в пилотном проекте по предоставлению услуги по заключению договоров долгосрочных сбережений в секторах пользовательского сопровождения МФЦ.
