Как правильно отвести угрозу от семейного бюджета
Все знают поговорку «мой дом — моя крепость». Но мало кто задумывается о том, что даже крепость может пасть: от стихии или пожаров не застрахован никто. Впрочем, предусмотрительные люди как раз не игнорируют страхование имущества. О том, в каких ситуациях страховка может помочь и как правильно расставить акценты при заключении договора, рассказывает руководитель направления по массовым видам страхования Ростовского Филиала РОСГОССТРАХ Eлена Топилина.
— Eлена Борисовна, а какая вообще необходимость страховать свое имущество?
— К сожалению, мало кто задумывается, что наши дома и квартиры часто подвергаются различным рискам. Короткое замыкание может стать причиной пожара; даже небольшая авария в системе водоснабжения способна привести к настоящему потопу, упавшее от сильного порыва ветра дерево запросто повредит крышу, окно или внешнюю отделку;, взрыв бытового газа вообще может разрушить дом до основания. В конце концов, не нужно забывать и о том, что в наше отсутствие ни дом, ни квартира не могут быть на сто процентов защищены от посягательств грабителей. Eсть такая поговорка: знал бы, где упадешь, соломку бы подстелил. Так вот страхование — это та самая соломка.
— Что из перечисленного вами чаще всего происходит в нашем регионе?
— Статистика выплат нашей компании по ущербу, причиненному имуществу граждан, говорит о том, что около 70% страховых случаев в Ростовской области приходится на частный сектор. Почти 60% заявлений, поступивших от людей, застраховавших свои дома и коттеджи, касались повреждений от стихийных бедствий -сильный ветер, град и т.п. Ну, а самые крупные страховые выплаты на восстановление своего жилья жители области получают при наступлении страхового случая — пожар.
Что касается квартир, то около 50% всех обращений происходит по поводу заливов — повреждение водой внутренней отделки, инженерного оборудования и имущества страхователей. При этом причинами страховых случаев являются заливы водой из соседних помещений, последствия аварии в системе водоснабжения, отопления, канализации.
— Насколько вообще у жителей Ростовской области востребовано страхование жилья?
-Увы, постоянно страхуют свои дома и квартиры не более 4-5% дончан. Впрочем, такая же ситуация по всей стране. Чаще всего владельцы домов и квартир надеются на то, что с их имуществом ничего плохого не произойдет. Но, как показывает практика, традиционное «авось» — плохая защита от непредвиденных ситуаций.
Для примера можно вспомнить невиданной силы пожар в частном секторе центра Донской столицы в конце августа прошлого года, когда огнем были охвачены более 120 строений на общей площади почти 10 тысяч квадратных метров. Увы, но доля застрахованного жилья в районе пожара была не более 3%, то есть из сотни с лишним домов застрахованы были три.
— Eсли говорить о рисках подтопления домов населения, находящихся в непосредственной близости к Дону, число желающих застраховать свое имущество в весенне-летний период, вероятно, увеличивается?
— Мы получали запросы от жителей населенных пунктов, которые уже находились под угрозой затопления. Но, в соответствии с Гражданским кодексом, событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. То есть, если район уже объявлен зоной ЧС по поводу возможного затопления, мы не имеем права застраховать имущество по этому риску, ведь событие уже не будет случайным.
Я бы рекомендовала страховать свои дома регулярно, а не заботиться об этом тогда, когда имущество уже под угрозой.
От чего еще кроме «сюрпризов природы» можно застраховать свой дом или квартиру?
— В страховой договор можно включить защиту практически от всех угрожающих имуществу рисков: пожара, ограбления, взрыва, порчи имущества в результате стихийного бедствия (например, сильного ветра, урагана, наводнения, удара молнией), аварий коммунальных систем (канализации, тепло- и водоснабжения), затопления и т. д. Кстати, помимо жилого дома в договор можно включить все строения, находящиеся на участке, — например, баню, сарай, забор и другие надворные построй
ки.
Владельцам квартир стоит также подумать о страховании ответственности перед третьими лицами. Представьте, что пока вы были на работе, неожиданно прорвало батарею и залило соседей снизу. Теперь, помимо того, что вам нужно своими силами восстанавливать уют в собственной квартире, придется также оплачивать и ремонт соседям. А если гражданская ответственность была застрахована, решение этих вопросов возьмет на себя страховая компания.
— Из чего складывается стоимость страховки?
— Факторов, влияющих на стоимость полиса как в сторону его удорожания, так и в сторону удешевления, очень много. В договоре это все, конечно, учитывается: из каких материалов построен дом, сколько ему лет, его месторасположение, используются ли охранные системы и многое другое.
Более того, собственник может самостоятельно выбрать, что именно он желает застраховать. Например, владельцы частных домов чаще всего страхуют конструктив: фундамент, стены и крышу. Помимо конструктивных элементов, в квартире или в доме можно застраховать внутреннюю отделку, инженерное оборудование, а также домашнее имущество, к которому относится мебель, бытовая техника, одежда, посуда. При этом любой страховщик вам скажет, что лучше все-таки заключать комплексный договор — это надежнее. Кроме того, отдельно могут быть застрахованы предметы искусства, драгоценности и антиквариат.
На самом деле, застраховать свое имущество может себе позволить любая среднестатистическая семья. Цена годового полиса может быть равнозначна стоимости коммунальных услуг за месяц, к тому же оплатить его можно в рассрочку. Это однозначно дешевле, чем ремонт квартиры -своей или соседей..
Бытует мнение, что есть смысл страховать только дорогостоящую недвижимость…
И мнение это неверное. Страховые компании сегодня предлагают множество программ для владельцев разных категорий жилья, начиная от элитных коттеджей, заканчивая простой квартирой в панельной многоэтажке или щитовым домиком на дачном участке.
Задача страхового полиса — защитить вас не от взлома или от пожара, а от финансового риска, связанного с причинением вреда вашему имуществу, справиться с финансовыми последствиями непредвиденного события. И даже если в результате происшествия — того же взрыва бытового газа, например, — жилье и личное имущество будут полностью уничтожены, при наличии страхового полиса вам не придется начинать все с нуля — страховая компания возместит причиненный ущерб. И этой суммы должно хватить на восстановление утраченного .
На правах рекламы
