Президент России Владимир Путин подписал закон, который вносит существенные изменения в работу микрофинансовых организаций (МФО). Главные нововведения касаются как увеличения максимальных сумм микрозаймов для бизнеса, так и ужесточения требований к самим МФО для защиты прав потребителей.
Среди ключевых изменений – увеличение максимального размера микрозайма для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Теперь МФО смогут выдавать им до 15 миллионов рублей, что втрое больше прежнего лимита в 5 миллионов. Эта мера призвана пересмотреть устаревший лимит, не менявшийся с 2018 года, и предоставить малому и среднему бизнесу (МСП) более широкие возможности для привлечения доступного финансирования. Ожидается, что это будет способствовать развитию внутреннего рынка капитала и стимулированию малого бизнеса.
Закон также вводит ряд мер, направленных на защиту прав заемщиков-физических лиц.
Снижение максимальной переплаты. С 1 апреля 2026 года максимальная переплата по займам сроком до одного года будет ограничена 100% от суммы займа, вместо нынешних 130%.
Ограничение количества займов. С октября 2026 года МФО не смогут выдавать одному клиенту более двух кредитов с полной стоимостью более 200% годовых. А с апреля 2027 года кредиторам будет запрещено оформлять на одного человека более одного займа с полной стоимостью свыше 100% годовых.
Запрет на «закольцовывание» долгов. С 1 января 2027 года МФО не смогут согласовывать с физическим лицом новый договор потребительского займа до истечения четырех дней после полного погашения предыдущего займа (выданного как банком, так и МФО), если его полная стоимость превышала 100% годовых. Это предотвратит ситуацию, когда заемщик, не успев погасить один кредит, сразу же берет новый, увеличивая свою долговую нагрузку.
Запрет на новацию и включение процентов в основной долг. Также с 1 января 2027 года МФО будет запрещено заключать соглашения о новации (замене первоначального обязательства новым) по потребительским займам между теми же сторонами. Кроме того, запрещается включать в основной долг по новому договору сумму непогашенных процентов, неустоек и других платежей по предыдущему займу.
Важно отметить, что максимальная сумма начислений по потребительскому кредиту или займу сроком до одного года не будет превышать 100% от самого кредита/займа.
При этом, в случае существенного изменения рыночных условий, совет директоров Банка России сможет устанавливать иное значение ограничения полной стоимости потребительского займа (ПСК).
Эти нововведения призваны сделать рынок микрофинансирования более прозрачным и безопасным как для бизнеса, так и для частных заемщиков.
