Блокировка банковской карты банком осуществляется по следующим основаниям (ч. 9 ст. 9 Закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ):
1) по инициативе клиента на основании полученного от него уведомления (например, при потере карты);
2) по инициативе банка при нарушении клиентом порядка использования банковской карты в соответствии с договором (например, при вводе клиентом в банкомате неверного ПИН-кода определенное количество раз);
3) в иных случаях, предусмотренных Законом N 161-ФЗ.
В рамках третьего основания существует два схожих между собой случая для блокировки банковской карты. Они оба связаны с тем, что данные о клиенте и (или) его карте содержатся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента (далее — база данных Банка России) (ч. 11.6, 11.7 ст. 9 Закона N 161-ФЗ).
Однако в одном случае банк вправе, а в другом — обязан заблокировать клиенту банковскую карту:
- банк вправе заблокировать банковскую карту при получении от Банка России информации, что сведения о клиенте и (или) его банковской карте содержатся в базе данных Банка России, но при этом отсутствуют сведения от МВД России о совершении противоправных действий (ч. 11.6 ст. 9 Закона N 161-ФЗ).
Если банк решил не блокировать карту в этом случае, то клиенту устанавливается ограничение на переводы себе или другим физлицам с использованием его карты — не более 100 тыс. руб. в месяц (ч. 11.6 ст. 9 Закона N 161-ФЗ); - банк обязан заблокировать банковскую карту при получении от Банка России информации, что сведения о клиенте и (или) его банковской карте содержатся в базе данных Банка России, а также имеются сведения от МВД России о совершении противоправных действий (ч. 11.7 ст. 9 Закона N 161-ФЗ).
В обоих случаях карта блокируется на период, пока такие сведения содержатся в базе данных Банка России (ч. 11.6, 11.7 ст. 9 Закона N 161-ФЗ).
Банк обязан предоставить клиенту информацию о блокировке с указанием ее причины (ч. 9.2, 11.8 ст. 9 Закона N 161-ФЗ).
