С 1 августа в России появляется новая сущность — цифровой рубль. Это третья форма национальной валюты. Пока операции с ним смогут проводить только те, кто примет участие в пилотном проекте Центробанка. Но через несколько лет цифровой рубль может появиться и в наших кошельках. Чем он отличается от наличных и безналичных денег? Какие плюсы дает людям и бизнесу? И насколько безопасно им будет пользоваться?
Новые возможности
С 1 августа вступают в силу основные нормы закона о цифровом рубле. Чуть позже, в августе, стартует пилотный проект — с реальными цифровыми рублями, в котором будет участвовать ограниченный круг клиентов 13 банков. Массовое внедрение будет происходить поэтапно в течение нескольких лет.
Как говорят эксперты, цифровой рубль — это, прежде всего, новые возможности для человека и бизнеса. К примеру, в основном сейчас люди пользуются безналичными средствами. Либо расплачиваются картой, либо делают переводы по номеру телефона. Это стало привычно. У многих даже наличных в кошельках нет. С одной стороны, удобно, с другой — за такие переводы иногда приходится платить, и немало. При оплате наличными нет никаких комиссий. Поэтому на самом деле удобно иметь цифровой платежный инструмент, которым — по аналогии с наличными — можно осуществлять платежи без комиссии.
Цифровой рубль должен сделать привычные финансовые операции более выгодными для человека. Переводить цифровые рубли друг другу можно будет бесплатно в пределах суммы на вашем цифровом кошельке. Пополнить самостоятельно его можно будет на 300 тысяч рублей в месяц, но если сумма там будет больше — например, после переводов родственников — то можно будет её использовать по своему усмотрению без каких-либо ограничений.
Также предполагается, что от внедрения цифрового рубля будет выгода и у бизнеса. Тариф за прием платежей в цифровых рублях планируется установить на очень низком для рынка уровне — всего лишь 0,3% от суммы. Если сравнить с 1,5-3% по эквайрингу, то 0,3% даст возможность бизнесу существенно сократить свои издержки.
Где будут находиться цифровые деньги?
Цифровые деньги будут находиться в цифровом кошельке на платформе Банка России. Но для удобства граждан и компаний доступ к кошелькам будет через мобильное приложение любого банка, где вы обслуживаетесь. Допустим, человек пользуется услугами трех банков, в каждом из которых есть мобильное приложение, через которое проводятся операции. Будет возможно открыть кошелек через одно из них, а дальше пользоваться цифровыми рублями — оплачивать покупки или переводить деньги через любое из трех мобильных приложений банков.
При этом огромное внимание уделяется безопасности — защищенности финансовых средств. На всех этапах проведения операции предполагается комплекс мероприятий по защите информации. Уровень защиты системы крайне высокий, и пользоваться цифровым кошельком и средствами на нем сможет только владелец — на это не сможет повлиять даже банк.
Как использовать цифровой рубль
С цифрового кошелька люди смогут делать переводы друг другу, оплачивать товары и услуги по QR-коду, а также переводить цифровые рубли на свои счета в банках, рассказали представители регулятора.
Они описали процесс пополнения цифровыми рублями кошелька и снятия их с него. Если на руках наличные деньги, пополнить кошелек можно через безналичные: сначала через банкомат или кассу банка положить нужную сумму на счет, а потом перевести деньги со счета в цифровой кошелек. Если нужно снять наличные, будет работать обратная процедура: сначала с кошелька на счет, затем — получение наличных со счета в банкомате или кассе банка.
Плюсы и минусы цифрового рубля
У цифрового рубля есть очевидные плюсы, считают эксперты. По их мнению, расчеты в цифровых рублях будут быстрее, чем в безналичной форме. При этом комиссии за переводы новых рублей не предусмотрены, а максимальная заявленная сумма транзакции с ними втрое выше, чем при переводах по номеру телефона через Систему быстрых платежей. Кроме того, возможность офлайн-оплаты цифровыми рублями будет актуальна для регионов, где в моменте есть проблемы с беспроводным интернетом. А магазины смогут предложить дополнительные скидки при расчетах цифровыми рублями.
Впрочем, некоторым может не понравиться, что цифровой рубль не предусматривает кешбэка (возврат денег на карту при покупках). Также ряд граждан пугает отсутствие анонимности нового рубля. Но при этом эксперты сходятся во мнении, что хранение средств в цифровых рублях безопасно. Благодаря тому, что цифровой кошелек размещается на платформе ЦБ РФ, пользователям удастся избежать воровства денег со счетов и рисков банкротства коммерческих банков, если они будут использовать только новую форму валюты.
Новая форма национальной валюты будет пользоваться спросом у населения и постепенно станет вымещать безналичную форму при расчетах и платежах, а также для получения зарплат, считают эксперты.
